ファイナンシャルプランナー(FP)が提案するライフプランニングとは
個人や家族の経済的な目標や夢を達成するために、資産の管理や生活設計を総合的にサポートすることを指します。これには、収入や支出、資産、負債、将来のライフイベント(結婚、子供の教育、住宅購入、老後の生活など)を考慮に入れて、長期的な視点で資金計画を立てることが含まれます。
具体的には、以下のような要素が含まれます:
収入、支出、資産、負債の現状を分析し、現状の把握を行います。これにより、将来のライフプランを立てるための基本的な土台を築きます。
顧客のライフステージや価値観に基づいて、短期・中期・長期の目標を設定します。これには、住宅購入、教育資金、老後資金などが含まれます。
現在から将来にわたるキャッシュフロー(収入と支出の流れ)を予測し、資金の不足や過剰が発生しないように計画を立てます。
予期せぬ出来事(病気、事故、失業など)に備えるためのリスク管理として、保険の見直しや加入を検討します。
資産を効率的に運用するための投資計画を立てます。リスク許容度に応じて、株式、債券、投資信託、不動産などの投資を提案します。
税金の負担を軽減し、資産を次世代に効率的に引き継ぐための対策を行います。
ライフプランは人生の変化に応じて定期的に見直しを行うことが重要です。ライフイベントや経済環境の変化に対応して、プランを修正します。
ファイナンシャルプランナーは、これらのプロセスを通じて、顧客が安心して未来を迎えられるようにサポートします。